從金融危機冰窟之中脫離出來的全球銀行業(yè)不僅沒有恢復(fù)往日的元氣，并且正在飽受著流動性極度短缺的煎熬。而這種結(jié)果的形成既源于銀行業(yè)自我“造血”功能的貧弱，同時更有監(jiān)管趨嚴而產(chǎn)生的“抽血”之痛。
　　受到宏觀經(jīng)濟整體走弱以及主權(quán)債務(wù)危機惡化的影響，歐美銀行的贏利空間遭到大大的擠壓。其中被視為歐洲系統(tǒng)重要性銀行的德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行以及瑞士銀行等，在今年上半年的凈利潤出現(xiàn)了30%~50%不等的劇烈萎縮。雖然美國銀行業(yè)今年第二季度共實現(xiàn)利潤288億美元，但其凈營收卻比上年同期下降了1.8%。按照美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的說法，美國銀行業(yè)目前正處于1938年以來最低的收入增幅狀態(tài)。在贏利能力明顯式微的前提下，歐美銀行業(yè)資金補充渠道必然收窄。
　　與歐美銀行相比，盡管中國銀行業(yè)的盈利狀況要好得多，但糟糕的信貸狀況和日漸收緊的宏觀調(diào)控同樣讓其感受到資金短缺之苦。資料顯示，目前中資銀行中的地方政府債務(wù)平臺達14.38萬億元，出于風險約束的考慮，政府監(jiān)管層要求銀行提高自有資本基礎(chǔ)的沖動愈來愈強烈。不僅如此，為了抑制居高不下的通貨膨脹，中央銀行除了不斷提高存款準備金率外，最近還作出了將客戶的銀行保證金納入存款準備金繳存范圍的規(guī)定，而此舉將從商業(yè)銀行抽走資金約8000億元左右，銀行業(yè)的“貧血”程度由此加重。更加富有強力的資本管制還在于，中資銀行必須按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)提高核心資本充足率，僅此一項，中國大型銀行未來五年就存在至少5000億元的資本金渴求。
　　同中資銀行一樣，歐美銀行業(yè)也要接受巴塞爾協(xié)議III的新要求。按照規(guī)定，全球銀行業(yè)須在2019年前將核心一級資本充足率由目前的2%提高至7%，其中系統(tǒng)重要性銀行還要滿足1%~2.5%的附加資本金要求。據(jù)悉，在巴塞爾委員會已經(jīng)圈定的28家全球系統(tǒng)重要性銀行名單中，匯豐控股、花旗集團、美國銀行以及德意志銀行和法國巴黎銀行等均在其列。據(jù)此，8200家歐洲銀行需要增加約4600億歐元的資本金，21家資產(chǎn)超過500億美元的美國銀行也需要補充約1600億美元的資本。
　　也許是禍不單行。美國聯(lián)邦住房金融局日前對包括花旗、摩根大通、蘇格蘭皇家銀行和巴克萊銀行在內(nèi)的華爾街17家金融機構(gòu)提起訴訟，要求賠償相關(guān)的數(shù)十億美元損失。據(jù)悉，這一起訴是金融危機以來美國政府針對華爾街大銀行在房市崩潰及金融危機中的責任所采取的最大規(guī)模的法律行動。如果訴訟成立并且判決有效，歐美銀行將再添“失血”之傷。
　　基于嚴峻“差錢”的殘酷現(xiàn)實，全球銀行紛紛邁開了“找錢”的腳步。最具代表性的是排名美國銀行業(yè)首位的美國銀行日前實施了對中資銀行的大規(guī)模減持行動。資料顯示，通過此次出售131億股中國建設(shè)銀行的股份，美國銀行獲得了高達33億美元的稅后收益。與美國銀行業(yè)直接從資本市場“提現(xiàn)”相比，歐洲銀行業(yè)則側(cè)重于通過實施大規(guī)模的裁員計劃以降低經(jīng)營成本，并進而擴張贏利空間。另外，在自去年7月以來主要通過增發(fā)股票取得了5947億元資金的基礎(chǔ)上，中資銀行正在憑借發(fā)行債券獲得新的資本金補充。
　　然而，銀行“差錢”的殘酷現(xiàn)實以及其在市場上瘋狂的“圈錢”行為卻遭遇到了投資者用腳投票的猛烈回應(yīng)。資料顯示，在全球股市今年以來的每一輪重挫中，銀行股都無一例外成為了“重災(zāi)區(qū)”，其中蘇格蘭皇家銀行股價夭折一半之多，巴克萊和法國興業(yè)銀行跌幅均超過40%，美國銀行股價下跌了55%，在香港上市的中國銀行累計下跌26%，成為在港上市的中資銀行中表現(xiàn)最差的一家。當然，人們還非常擔心的是，出于自保，本來“哭窮”的銀行斷然不會向市場釋放出更多的流動性，全球?qū)嶓w經(jīng)濟所面臨的“供血”不足矛盾將更加突出。