雖然還未落定細則的“新國五條”給二手房交易帶來了曇花一現般的交易暴漲，但這并不意味著一些銀行會繼續看重房貸這一業務，一些銀行已選擇將更多資源投向小微企業貸款和個人消費類和經營類貸款上，且競爭愈加激烈。

不過，在小微企業貸款上，中小銀行普遍感受到來自大行和民生銀行的競爭壓力。

首套房貸收緊

近日，《第一財經日報》走訪了廣州多家銀行發現，目前，雖然各家銀行二套房首付比例和貸款利率尚未作出調整，但廣州多家銀行對首套房貸款利率早已趨于收緊。

在廣州，首套房貸款可申請到8.5折優惠的銀行已屈指可數，僅工行以及恒生、匯豐、花旗、渣打等幾家外資銀行可行。而大行中的建行、中行和農行已調整至9折優惠。

在廣州，包括招行、光大銀行在內的多家中型股份制銀行的首套房貸利率已上調至基準利率。“我們在去年就已經執行基準利率，不再打折。”光大銀行一位客戶經理說。

政策調整最大的莫過于民生銀行和平安銀行。2月份，民生銀行和平安銀行被盛傳暫停房貸業務。日前，本報記者探訪民生銀行廣州網點，有些支行明確表示目前不做房貸業務，也有支行表示首套房貸還可申請到8.5折優惠。民生銀行廣州分行人士對本報說，尚未全面暫停房貸業務，首套房貸仍可申請8.5折利率，但房貸業務占民生銀行比重較小，目前該行主要資源投放在小微企業貸款上。

平安銀行一位內部人士則對本報記者說，早在1月8日，平安銀行總行即發文暫停首套房和二套房貸款，貸款已獲審批但還未與客戶簽訂合同的，停止發放貸款；貸款已審批且已與客戶簽訂合同的，發放貸款。而最近，平安銀行下發新政策，二套房貸暫時再次開放，首套房貸若客戶愿意承受貸款利率在基準利率上上浮10%，也可獲貸款。

青睞小微企業貸款

各家銀行對房貸業務的態度和政策調整，折射出各行基于綜合利潤考量背后的貸款結構調整。在這種考量之下，小微企業貸款成為了搶食最厲害的香餑餑。

平安銀行一位內部人士對本報說，總行今年要求經營圍繞創利展開，主抓高收益產品和業務，大力扶持小微企業貸款和信用貸款。

“中小銀行不是不想做房貸利率優惠，根本原因是信貸投放規模有限，不愿投放給利率低的業務。”一位股份制銀行小微企業客戶經理對本報說，“只有四大行盤子大，加上客戶提前還貸有足夠的規模，因此房貸規模仍然較大。我們行今年沒有下達房貸任務，不做也沒有關系，現在主攻小微企業貸款。”

據本報多方采訪了解，目前在廣州，招行、民生銀行和平安銀行的小微企業貸款利率至少在基準利率上上浮30%，而利率相對優惠的是四大銀行，如工行僅執行基準利率，中行在基準利率上上浮10%，農行上浮10%~15%。

不過，香餑餑也不是那么容易吃的，在激烈的競爭中，中小股份制銀行普遍感受到兩頭受壓的尷尬。多位受訪人士說，由于大銀行對小微企業貸款利率低，因此搶占了不少客戶資源，讓中小銀行壓力很大。而在中小銀行隊列中，民生銀行在小微企業貸款上早與同行拉開了很大距離，因此很多中小銀行只能勉力追趕和學習“民生模式”。

“除了產品靈活之外，激勵政策也很重要。”上述平安銀行一位內部人士說。

上述一位股份制銀行小微企業客戶經理稱，目前該行正在努力學習民生模式，“由于近幾年民生全力拓展小微企業貸款，前中后臺在小微貸款上意識統一。但在我們行，即使客戶經理努力拓展了小微客戶，但到后臺審批人員那里，認為有風險，貸款審批不下來，這是深層次的制度問題，我們跟著民生也跟得很累。”